重庆收账公司​银行不良借款典当物处置十大现状

重庆收账公司银行不良借款典当物处置十大现状

 其时，我国经济增速下行显着，职业危险、区域危险叠加，信用危险突出，银职业面临的运营形势十分严峻，与之相应的是，不良借款的快速和大幅上升，银行有被迫成为“房东”的趋势，手中把握的典当物也越来越多，但典当物的处置与履行却发展缓慢，有些典当物分明产权清晰、状况良好也很难处置，无可奈何，只有经过财物转让或核销方法来化解不良借款，银行的正常运营遭到不同程度的影响，营业赢利也遭到了较大侵蚀。重庆收账公司，典当物履行中遇到的障碍首要存在有以下几种状况：

1、典当人、告贷人失联或不合作，人为拉长了典当物处置时刻

 当典当借款逾期且催收发展缓慢、银行无可奈何进行诉讼并经过法院处置典当物时，典当人往往以种种理由推脱、搪塞，拒不合作，或许试图经过各种途径阻碍司法履行，拖延典当物的处置，如：回绝签收法院相关文书，导致银行在处置环节需求进行公告，或许，不断向法院提出异议或上诉来拖延处置时刻，然后影响典当物的处置功率。据了解，此类状况比较普遍，占履行困难案子的比例近40%.

2、典当物非借款银行首封，需求首封法院推进才干进行司法拍卖，使得银行在后期的司法拍卖中较为被迫

 因为多种原因，一些告贷企业或担保企业在银行的典当物往往被多家执法机构查封，假如典当物被别人首封，典当银行即便典当手续齐备也不能独立推进司法拍卖，商业银行对此反应不断。在社会各界的强烈呼吁下，江苏省高院履行局对首封法院怠于发动拍卖的状况作了推进，发布了《关于履行疑问若干问题的解答》，其中，对同一财产被多个法院查封，而首封法院怠于处置查封财产的景象进行了标准，但具体办法在底层法院还未落地或许履行不到位，很多典当物均因为借款银行非首封而导致银行借款无法受偿。

 此外，个别债务人为了在后期处置中把握必定的商洽权，在危险露出前就采纳办法对典当给银行的典当物进行恶意查封。如某客户本身运营不佳，自知银行借款难以到期归还，典当人就经过民间假贷债务人对银行典当物先行查封，导致银行处置推进困难，并以此要挟，在后期与银行的商洽中要求对利息乃至部分本金进行减免。

3、典当物土地、房产被分开典当，需与其他典当权人合并处置

 因为部分地区典当不行标准，一些告贷人在取得土地证后将土地典当给甲银行，用甲银行的借款进行项目建造，待项目建成后，又将办妥产权证的房产典当给乙银行，再次在乙银行处理借款，一旦告贷人发生危险，无论是甲银行或是乙银行都将无法独自处置典当物。我们就曾碰到过此类状况，某借款人典当给银行的土地为整个厂区土地中的一部分，其与厂区其他土地(其他债务人的典当物)相连，较难切割处理；也曾碰到过某客户的典当物因为之前企业生产需求，地下铺设了很多管道，而管道又典当给了其他债务人，导致了单靠银行一家无法推进处置的状况。

4、典当物处置过程中常常会遇到一些地方政府的阻力

 现阶段，企业大多与地方政府关系千丝万缕，出于种种目的，一些地方政府会对银行处置典当物设置障碍。如某企业典当借款产生不良，迟迟不还，进入法院履行阶段后，告贷人住所地的区政府却正式发函至法院，声称该企业债务很多，为了维护当地社会的稳定，要求对该企业诉讼案子进行会集、整体处理(本质是抵制该银行对典当物的处置)，并要求法院中止履行，终究还得到了当地法院的认可。

5、典当物拍卖变现时，法院对银行受偿规模进行了限制

 首要表现为以下两方面，一是受偿规模仅限于房产挂号部门挂号的债务金额，不包括利息或完成债务的费用。例如，江苏省高院公布的《关于其时商事审判若干问题的解答》和《江苏省高级人民法院履行局关于印发〈关于履行疑问若干问题的解答〉的通知》，将担保规模限制在典当权挂号簿挂号的规模内，银行借款的利息和费用得不到法院支撑的状况可能会越来越多。如某客户，典当挂号时债务金额仅挂号了本金500万元，判定中法院确定银行仅能就该500万本金优先受偿，而利息和相关费用只能作为一般债务处理；二是表现为即便房地产价格有所上涨，也仅能就其时挂号的债务受偿，且受偿金额不能超过授信时的评估价格。

6、典当物上附有租借，然后给正常拍卖形成障碍

 银行借款的典当物上通常会附有租借合同，因为法律上有“买卖不破租借”的规则，即：如租借合同发生在告贷人在银行告贷前，或租借合同是经银行赞同的，即便典当物进行拍卖，此前的租借合同依然有效。当然，该项规则在保护承租人权益的一起，也为典当人编造虚伪租借然后阻挠银行处置典当物提供了便当。上一年，某银行在处置一客户的典当物某菜场时，承租人举证该菜场上附有十年期限的租借合同，面临这一典当物瑕疵，该银行经过较长时刻的不懈努力，做了许多方面的沟通协调工作，耗用了很多的人力、财力和物力，经过多种途径积极对典当物进行营销，终究才得以在三拍中以合理的价格拍卖出该典当物。

7、典当物为仅有居所或典当物中有人居住，法院一般不支撑推进履行

 关于住宅进行典当的借款，可能会遇到典当人用仅有居所抗辩履行的问题。某客户的典当物为一套别墅，但在履行时，因为被履行人提出，该典当物为其仅有居所，即便该房产为别墅，告贷人有较强的经济实力，法院也不支撑推进履行。此外，法院在履行中，对有人居住的典当房屋，不管是其他民间假贷债务人或是租借户，乃至，典当房屋中存有物品，法院也大多不肯推进履行拍卖。

8、多个典当物挂号在一个他项权证项下，房产挂号部门不予分套解押

 此类状况首要会集在银行的零售借款上，如告贷人李某，担保方法为三处住宅典当，进入履行阶段后，因为三个典当物坐落同一个他项权证上，具体操作中，房产局不支撑单套解押，这就要求有必要保证三套一起拍卖成功才干解压。履行法官认为该三套典当物一起拍卖成功存在必定难度，如只成功拍卖出一套或两套，又忧虑会危害竞买人的利益，故迟迟不肯安排拍卖。

9、商业用房转让税费高企导致履行难

 我国对商业用房和民用住宅转让的税费是不一样的，且前者远高于后者，这给商业用房的拍卖带来了必定的难度。如，告贷人王某在某银行以购买商业用房及装修使用为名请求借款，并将该商业用房典当给银行，后告贷人资金链断裂，形成近1.5亿元的不良借款。银行在拍卖处置典当物的过程中发现，该典当物前手交易价格为8000万元，法院拍卖评估价2.5亿元，账面增值较快，而现在，二手商业用房首要税种有：契税3%，营业税(差额的5.6%)，个人所得税(差额的20%)，印花税0.05%，土地增值税(差额的30%)，假如以8折价格拍卖成功，将产生约4000多万元的税费，正是因为这笔难以承受的高额税费，导致终究流拍，该典当物至今迟迟无法处置。

10、网拍对典当物的要求较高，也在必定程度上影响了处置功率

 现阶段法院为了加快典当物的拍卖功率，增加揭露透明度，扩展拍卖的受众面，加大了变革的力度，大力推进网上拍卖。但网上拍卖对拍卖的标的物要求很高，即便仅有零散瑕疵的典当物暂时也无法上挂拍卖，然后使得一些典当物的处置时刻进一步延长了。

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